Цель нового законодательства — защитить граждан от мошеннических схем, в которых злоумышленники могут незаконно снимать деньги с чужих банковских карт. Ключевое нововведение заключается во внедрении двухуровневой системы ограничений. Для большинства клиентов прежние лимиты останутся без изменений, однако при возникновении даже малейших подозрений на мошенничество банки получат возможность временно ограничивать доступ к наличным.
1. Анализ транзакций
Банки обязаны внимательно проверять каждую операцию по снятию наличных и выявлять подозрительные признаки, такие как:
• Необычно высокая сумма (по сравнению с обычными транзакциями клиента).
• Нетипичная частота операций.
• Подозрительные обстоятельства (например, снятие денег в ночное время или в другом городе).
Если банк обнаружит подобные характеристики, он имеет право временно заблокировать выдачу суммы свыше 50 000 рублей в сутки на срок до 48 часов.
2. Существующие лимиты (до 1 сентября 2025 года)
В настоящее время не существует федерального ограничения на снятие наличных через банкоматы — каждый банк устанавливает свои собственные лимиты. Например:
• Сбербанк, ВТБ и Тинькофф обычно устанавливают лимиты от 300 000 до 1 миллиона рублей в сутки, в зависимости от типа карты.
• Некоторые кредитные учреждения позволяют снимать до 3 миллионов рублей в месяц.
Клиенты также имеют возможность самостоятельно изменять лимиты через мобильные приложения.
3. Строгие меры для жертв мошенничества
Граждане, ставшие жертвами мошенников и внесенные в специальный реестр Центрального банка из-за подозрительных операций, будут подвержены строгому месячному лимиту на снятие наличных в размере 100 тысяч рублей. Это ограничение направлено на борьбу с дропперами — людьми, которые сознательно или по незнанию помогают мошенникам обналичивать украденные средства. В качестве дополнительной меры безопасности клиенты смогут назначать доверенное лицо для подтверждения подозрительных операций. Для этого потребуется заключить соглашение с банком, и доверенным лицом не может быть человек из списка экстремистов или террористов. На подтверждение или отмену операции отводится до 12 часов; если ответ не поступит, банк отменит транзакцию.
4. Процесс блокировки снятия средств
• Автоматическая проверка — банк будет анализировать операцию (сумму, время, местоположение).
• Временная блокировка — если система заподозрит мошеннические действия, клиент сможет получить не более 50 000 рублей в сутки в течение двух дней.
• Уведомление — банк сообщит о блокировке и ее причинах (но не через иностранные мессенджеры).
• Подтверждение операции — клиент имеет право оспорить блокировку, доказав, что снятие средств было добровольным.
Важно отметить, что новые правила не предполагают общего снижения лимитов для всех клиентов. Для добросовестных пользователей, которые не замечены в подозрительных действиях, доступные суммы для снятия наличных останутся прежними. Однако в случае нестандартных операций банки получат дополнительные инструменты для защиты средств своих клиентов от мошенников.
Фото: сайт Freepik
