Двадцать лет назад в п. Матвеев Курган было зарегистрировано новое предприятие – сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Союз».
СПКК «Союз» организовала инициативная группа в июле 2006 года, а уже в ноябре в нём состояло 52 человека, которым одними из первых оказали услуги по предоставлению денежных займов.
Собрал инициативную группу, состоявшую из четырнадцати человек и пяти предприятий Матвеево-Курганского района, Михаил Петрович Папа. Объяснив им, насколько важна такая организация в сельской местности, он получил поддержку.
М.П. Папа является председателем СПКК «Союз» и его бессменным руководителем со дня основания.
Сначала кредитный кооператив хотел поддерживать финансово исключительно работников Райпо, выдавая им займы на развитие сельской деятельности, но потом помощь в виде предоставления потребительских кредитов распространилась на жителей всего Матвеево-Курганского района.
Работает СПКК «Союз» только с жителями нашего района, а его клиентами могут стать граждане РФ от 18 до 75 лет, имеющие постоянное место работы со стажем на текущем месте не менее трёх месяцев на дату обращения либо получающие ежемесячные выплаты (пенсии).
На данный момент в «Союзе» четыре сотрудника оказывают финансовую поддержку более чем двумстам клиентам.
Как устроены кредитные кооперативы?
Начало 2000-х стало «золотым» временем для кредитных кооперативов. В нулевые по стране заработали свыше двух тысяч таких организаций.
Они создавались, прежде всего, для финансовой взаимопомощи своих участников – пайщиков – и объединяли денежные сбережения одних членов кооператива для дальнейшей выдачи в виде займов другим под проценты. Можно сказать, что эти некоммерческие финансовые организации оказывали локальную помощь населению на взаимовыгодных условиях.
Все кредитные кооперативы работают в рамках Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а сельскохозяйственные – в рамках ФЗ № 193 «О сельскохозяйственной кооперации». Последние специализируются в основном на финансовой поддержке фермеров и владельцев личных подсобных хозяйств.
В СПКК «Союз» займы выдаются с целью удовлетворения любых материальных потребностей заёмщиков, но так как эта организация именно сельскохозяйственная, здесь в первую очередь стараются выдавать кредиты людям на развитие личного подсобного хозяйства. Согласно уставу кооператива, воспользоваться его услугами могут лишь те, кто в нём состоит.
Как же стать членом кредитного кооператива? Чтобы получить денежный заём в СПКК «Союз», заёмщик должен иметь при себе паспорт (или справку о временной регистрации) и справку 2-НДФЛ о заработной плате или пенсии. От заёмщика потребуется также написать заявление с просьбой принять его в члены кооператива и предоставить потребительский кредит. Он обязательно оплачивает членский взнос (2–3%) и паевой взнос (2%) от суммы займа, который возвращается на последнем платеже при выходе из кооператива.
Перед тем как принять нового клиента в кредитный кооператив, его проверяют по официальным базам и реестрам. При положительном решении правления с ним заключают договор о предоставлении потребительского денежного займа.
Для его оформления необходим поручитель. Он несёт солидарную ответственность с заёмщиком по погашению займа. Если сумма займа составляет более 200 тысяч рублей, то заёмщику понадобятся два поручителя.
Если же у заёмщика отсутствует официальный доход, но сам он держит личное подсобное хозяйство или же его доход меньше прожиточного минимума, то заёмщику необходимо предоставить выписку из похозяйственной книги администрации своего сельского поселения, подтверждающую наличие личного подсобного хозяйства.
Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Союз» выдаёт денежные займы сроком не более чем на 2 года и на сумму до 350 тысяч рублей. Минимальная сумма займа составляет от 30 до 50 тысяч рублей. Процентная ставка по кредиту в кооперативе – 30 % годовых на срок 12 месяцев и 33 % – на срок 18 и 24 месяца.
Высший орган в СПКК «Союз» – Общее собрание. Его проводят 1–2 раза в год в отчётный период. Вся деятельность кредитных кооперативов, в том числе и «Союза», контролируется Центральным банком Российской Федерации. Кооперативы состоят в саморегулируемых организациях (СРО), через которые они взаимодействуют с ЦБ РФ.
СПКК «Союз» для села
Говоря о сегодняшнем дне, отметим, что в России осталось всего 263 сельскохозяйственных кредитных кооператива. В СПКК «Союз» считают, что кредитная кооперация в будущем может себя полностью изжить. Возможно, виной тому современная тенденция вытеснения с финансового рынка мелких кооперативов, а может быть, государству просто невыгодно поддерживать их деятельность.
Несмотря ни на что, в сельской местности сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы необходимы. Одна из причин — более близкие и доверительные отношения, чем, например, в банке.
— Мы как семья, — говорят в «Союзе». — Всех знаем и всем стараемся оказать посильную помощь. С нашими клиентами мы идём вместе по жизни. Это действительно так, потому что главная цель кредитного кооператива выдавать займы членам организации, а не извлекать прибыль из процентов для сторонних инвесторов.
Когда кредитный кооператив только появился, условия предоставления и возврата потребительского займа сразу же понравились людям, особенно пенсионерам. В СПКК «Союз» много клиентов разных профессий, которые периодически обращаются в кооператив, а есть те, кто состоит в нём с момента основания. С такими клиентами у «Союза» уже возник кредит доверия. Они могут получить и большие суммы займов на более выгодных условиях.
— Наши клиенты — самые лучшие! — гордо заявляют в «Союзе». — К нам приходят ответственные люди, и со всеми мы поддерживаем дружеские отношения.
Самое трудное в работе кредитного кооператива на селе — отказывать простым людям в займе. А отказывать иногда приходится… Чаще всего – из-за отсутствия поручителя. Для некоторых клиентов становится реальной проблемой его найти. Поручитель — тот же заёмщик, поэтому в «Союзе» предлагают брать в поручители заинтересованных людей, лучше — близких родственников.
— Например, приходит к нам бабушка. Пенсия маленькая, поручителя нет, и живёт она одна. И нам приходится отказывать, так как без поручителя выдать заём не имеем права. Но отказывать очень тяжело. Потом ночами не спим, душа болит, что не помогли человеку! – объясняют в организации.
В отличие от банков, в кредитном кооперативе не наказывают заёмщиков начислением процентов за просроченный платёж, а к каждому клиенту подходят индивидуально. Не получается вовремя заплатить по кредиту? Тут предложат написать заявление, чтобы получить отсрочку, или переоформят договор. В «Союзе» вообще ни в чём не ограничивают желания клиентов: главное, чтобы им было на что жить. Сотрудники всегда пойдут навстречу и постараются помочь изо всех сил, часто забывая о своих интересах.
СПКК «Союз» этим летом отмечает знаменательную дату – двадцатилетие со дня основания. Двадцать лет – много это или мало? Бесспорно, этого вполне достаточно, чтобы успеть заслужить уважение и доверие клиентов. А «Союз» это сделать сумел! Хотим пожелать кредитному кооперативу не терять оптимизма и продолжать финансово поддерживать людей, живущих в сельской местности.
Юлия Сапуцкая
На фото: Председатель СПКК «Союз» Михаил Петрович Папа
