В России к традиционным банкнотам и безналичным средствам добавился новый тип национальной валюты — цифровой рубль. Появление такого новшества вызвало бурю обсуждений среди граждан. Разъясняем, что представляет собой цифровой рубль и есть ли основания для беспокойства.
Цифровой рубль — это…?
Цифровой рубль представляет собой уникальный цифровой код, который хранится в электронных кошельках на специализированной платформе Центрального банка. Это те же деньги, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг, а также для перевода средств друзьям и родственникам или для накоплений. Однако стоит отметить, что в цифровых рублях невозможно открыть депозитный счет или получить кредит. Кроме того, на остаток в кошельке, содержащем цифровые рубли, проценты начисляться не будут.
Чем такой вид денег отличается от криптовалют и безналичных средств?
Цифровой рубль имеет ряд ключевых отличий от криптовалют. Прежде всего, его эмиссия будет осуществляться исключительно Центральным банком, тогда как криптовалюты могут создаваться любым желающим через процесс майнинга.
К тому же стоимость криптовалюты не подкреплена никакими материальными активами и определяется только рыночным спросом и предложением, которые могут колебаться под воздействием различных факторов. В отличие от этого, цифровой рубль будет обеспечен золотовалютными резервами и другими государственными активами.
Кроме того, основное различие между цифровыми рублями и безналичными деньгами заключается в том, что цифровые рубли хранятся на платформе Центрального банка, в то время как безналичные деньги находятся на счетах коммерческих банков.
Цели внедрения цифрового рубля
Центральный банк рассчитывает, что цифровой рубль сделает финансовые услуги более качественными и доступными как для бизнеса, так и для населения. В будущем этот новый вид валюты будет доступен не только через мобильные банковские приложения, но и в офлайн-формате. Это позволит людям в удалённых или труднодоступных районах, где связь может быть нестабильной, использовать цифровой рубль.
Кроме того, ЦБ надеется, что внедрение цифрового рубля усилит конкуренцию на финансовом рынке, что, в свою очередь, приведёт к улучшению качества обслуживания клиентов.
Также государство планирует использовать цифровые рубли для более эффективного контроля за расходованием бюджетных средств. Эти деньги смогут быть потрачены только на заранее определённые цели, что исключит возможность их использования не по назначению.
Принцип работы цифрового рубля
Центральный банк России начал тестирование цифрового рубля с 15 августа 2023 года. Ожидается, что по итогам пилотного проекта, начиная с 2025 года, новая валюта станет доступной как для бизнеса, так и для граждан.
Выпуск цифровых рублей будет осуществляться на специализированной платформе, где также будут открываться цифровые кошельки для пользователей и банков. Каждый гражданин сможет иметь лишь один цифровой кошелёк, который можно будет открыть через мобильное приложение банка, где у вас есть карта или счёт, при условии, что этот банк подключён к платформе Центробанка. Если вы являетесь клиентом нескольких банков, вы сможете получить доступ к своему цифровому кошельку через приложение любого из них.
Каждый цифровой рубль будет иметь уникальный идентификатор, аналогичный номеру на бумажной купюре. Это позволит Центробанку отслеживать движение каждого рубля и упростит борьбу с отмыванием денег и незаконными финансовыми операциями.
Как использовать цифровой рубль?
Пользоваться цифровым рублём будет так же удобно, как и управлять обычными деньгами через мобильное приложение банка. После создания цифрового кошелька на платформе Центробанка вы сможете:
1. Пополнять кошелёк с любых банковских счетов.
При переводе нужной суммы на ваш цифровой кошелёк с вашего банковского счёта будет списываться эквивалентная сумма. Максимальный лимит на такие переводы составляет 300 000 рублей в месяц.
2. Переводить средства на цифровые кошельки друзей и родственников.
Для этого достаточно ввести номер телефона получателя, указать сумму перевода и подтвердить операцию через мобильное приложение банка. Деньги будут зачислены на кошелёк получателя мгновенно.
3. Оплачивать товары и услуги в магазинах.
Вам нужно будет просто отсканировать QR-код и подтвердить оплату с помощью цифровых рублей. Сумма спишется с вашего кошелька и поступит на счёт продавца.
4. Конвертировать цифровые рубли обратно в безналичные средства.
Вы сможете перевести цифровые рубли на свой банковский счёт. Необходимая сумма поступит на ваш счёт, а соответствующее количество цифровых рублей будет списано с вашего кошелька. При этом не предусмотрены лимиты на такие операции.
Могут ли мошенники украсть новый вид валюты?
Центральный банк, выступающий оператором платформы цифрового рубля, гарантирует высокий уровень технической защиты и обслуживания. Несмотря на это, существует риск мошенничества, связанного с использованием вредоносных программ. Тем не менее, каждый цифровой рубль будет иметь уникальный код, что позволит отслеживать все транзакции: когда и с какого кошелька средства были списаны и на какой кошелёк зачислены. Таким образом, даже если злоумышленники сумеют завладеть цифровыми рублями, их будет легко отследить и вернуть законному владельцу — это предусмотрено в концепции цифрового рубля, озвученной Центральным банком.
Цифровой рубль — угроза или реальность?
В социальных сетях активно обсуждается введение цифрового рубля, и среди этих мнений можно встретить множество панических настроений. Некоторые утверждают, что использование цифрового рубля станет обязательным, а наличные и безналичные деньги исчезнут, что приведет к потере финансовой свободы. Более того, авторы таких публикаций связывают цифровую валюту с сбором биометрических данных клиентами банков, предполагая, что государство намерено полностью перейти на цифровую валюту. Однако это всего лишь миф.
Принудительное изменение формата выплат, таких как зарплаты и пенсии, на цифровые рубли не планируется. Если кому-то не удобно использовать цифровую валюту, его не могут заставить это делать.
Что касается биометрических данных, то банки действительно передают такую информацию в Единую биометрическую систему (ЕБС) по указанию государства, однако это не имеет отношения к внедрению цифрового рубля. ЕБС также служит для защиты клиентов от мошеннических действий. Например, если злоумышленник попытается использовать чужие документы для получения кредита, сотрудники банка смогут легко выявить подделку благодаря биометрической системе.
Важно отметить, что передача данных осуществляется только с согласия клиента. Если вы не желаете, чтобы ваши биометрические данные были переданы в ЕБС, вы можете подать в банк заявление об отказе. Если же ваши данные уже находятся в системе, вы можете удалить их через МФЦ или портал Госуслуги в любое время.
